4 avantages majeurs d'ouvrir un compte pro en ligne

Banque
Ouvrir un compte pro en ligne présente de nombreux atouts. Pourquoi autant d’offres différentes aujourd’hui grâce à la technologie ? Sont-elles fiables ? Pourquoi faire le choix de Qaal ? Autant de questions auxquelles nous apportons des réponses concrètes.

Ouvrir un compte pro en ligne présente de nombreux atouts. Pourquoi autant d’offres différentes aujourd’hui grâce à la technologie ? Sont-elles fiables ? Pourquoi faire le choix de Qaal ? Autant de questions auxquelles nous apportons des réponses concrètes.

l'ouverture d'un compte

Banques en ligne : quels avantages ?

Alors qu’Internet s’est imposé au tournant des années 2000, les banques en ligne se sont multipliées, proposant des produits d’épargne d’abord (ING Direct en 2000) puis des comptes courants et services aux particuliers ensuite.

Rachetées ou lancées par les banques traditionnelles, les plus connues sont :

  • Boursorama Banque (Société Générale),
  • Monabanq ou Fortuneo (Crédit Mutuel),
  • BforBank (Crédit Agricole),
  • Hello Bank ! (BNP Paribas)
  • ING Direct (ING aux Pays-Bas).

sous compte

1. Plus d’autonomie

L’un de leurs avantages principaux est qu’elles permettent de gérer son compte bancaire en toute autonomie et à distance via son PC, son smartphone ou sa tablette et de suivre son budget en temps réel.

Mais plus de digital ne veut pas dire moins d’humain. Pour joindre un conseiller, il suffit d’appeler ou de vous faire rappeler, même en soirée et le samedi, ou de converser par chat plutôt que de prendre un rendez-vous. Et surtout, ouvrir un compte dans une banque en ligne permet d’économiser du temps et de l’argent.

2. Plus de facilité

L’ouverture de compte est facile et rapide : vous remplissez un formulaire, envoyez vos pièces justificatives et en quelques clics, votre compte est créé. Vous bénéficiez d’offres promotionnelles, d’absence de frais bancaires et votre carte bancaire est le plus souvent gratuite.

Le site et l’application bancaires sont pensés pour rendre simples et fluides toutes les opérations. Les produits proposés sont très compétitifs (épargne, crédits, assurances, etc.) et les frais d’opérations avec l’étranger sont inexistants ou très faibles comparés aux banques traditionnelles.

Bref, la révolution qu’ont connue tous les secteurs (voyage, retail, etc.) grâce à Internet a touché tout autant la banque.

service client

3. Sans perte de qualité

Tout cela sans perte de qualité !

Les produits proposés sont les mêmes :

  • Une carte Mastercard ou Visa et le plus souvent la version Gold ou Premier,
  • Un livret ou une assurance-vie avec un rendement et une offre d’unités de compte attractifs,
  • Un compte-titres ou PEA avec des opérations de bourse en temps réel,
  • Un prêt immobilier à taux privilégié,
  • Un découvert autorisé, etc.
banque en ligne

4. Sans frais cachés

  • Mais comment une banque en ligne arrive-t-elle à proposer un compte sans frais bancaires aux particuliers ou aux entreprises ?
  • Ou des placements sans frais d’entrée ou de tenue de compte ?
  • Qui présentent la même fiabilité que ceux des banques traditionnelles ?

Grâce à l’absence d’agence physique et aux économies d’échelle qu’elles arrivent à réaliser. Mais sans rogner sur l’accompagnement client.

Les banques traditionnelles ont depuis adapté leur service, développé leur site et leur application pour mieux servir leur client, mais sans gratuité.

  • Disposer d'un compte bancaire en ligne permet aux particuliers d’économiser en moyenne 180€ par an.
  • Les entreprises peuvent profiter également de leurs nombreux avantages via un compte bancaire professionnel dédié.

cartes bancaires

Néobanques et fintech : la révolution s’accélère

Depuis les cinq dernières années, l’usage du mobile est devenu majoritaire et voilà les banques mobiles qui pullulent !

Ces banques de nouvelle génération appelées communément néobanques aux interfaces 100% mobiles sont spécialisées dans les paiements en ligne et s'appuient sur une infrastructure technique très agile.

Résultat : les jeunes en raffolent, mais pas qu’eux !

Elles s’appellent :

  • Revolut (l’anglaise)
  • N26 (l’allemande) pour les particuliers
  • Mais aussi Qonto ou Shine (les françaises) dédiées aux comptes professionnels en ligne.

Les néobanques se comptent désormais par dizaines, certaines vont prendre une place durable sur le marché bancaire français avec des centaines de milliers d’utilisateurs. Carte bancaire, compte courant pro, dépôt de capital, service client, gestion des notes frais, virement, facturation... si vous effectuez un comparatif, vous verrez qu'elles sont capables de rivaliser avec les banques qui ont pignon sur rue.

auto entrepreneur

Plus de rapidité encore

Les banques en ligne permettent l’ouverture de compte encore plus rapide et dématérialisée. Il suffit de prendre en photo votre carte d’identité, un justificatif de domicile, le dernier bulletin de salaire et d’envoyer le tout par internet.

Quelques jours plus tard, vous recevez dans votre boîte aux lettres une nouvelle carte bancaire gratuite à vie !

Avec les banques mobiles, vous pouvez profiter des dernières innovations.

  • Elles simplifient l’administratif à l’aide de la signature électronique.
  • Elles proposent des outils graphiques pour gérer votre budget ou un service d’enregistrement de vos chèques en ligne afin qu’ils soient immédiatement crédités sur votre compte, la date de valeur étant le jour de la déclaration sur internet.

Bref beaucoup d’atouts qui justifient d’ouvrir un compte en ligne pour sa gestion personnelle ou professionnelle.

Core banking systems

De plus, la technologie évolue et la finance en profite pour devenir fintech. Des infrastructures bancaires dédiées ou « core banking systems », tels que Treezor (lancée en 2015 et rachetée par la Société Générale) ou plus récemment Swan, voient le jour.

Ce sont des backbones techniques sur lesquelles s’appuient de nombreuses startups pour lancer une banque rapidement et adresser un segment de clientèle donné (jeunes, professionnels, etc.) en se concentrant sur la construction d’une expérience utilisateur ou frontend optimale.

Derrière, en backend, ce sont les API des « core banking systems » qui sont appelées et consommées par ces nouveaux acteurs qui, de plus, aident à ’obtenir un agrément de la Banque de France et de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Ces néobanques opèrent en tant qu’agents d’établissements de monnaie électronique.

Au-delà de la technologie, ces infrastructures proposent donc aussi un service qui inclut la mise aux normes légales requise pour opérer et proposer un compte pro en ligne de paiement. Par contre, pas possible de commercialiser des services de crédit ou d’épargne avec une telle infrastructure à date.

Essor des fintechs

La révolution s’accélère : beaucoup de nouveaux services et de nouveaux acteurs émergent.

Le paiement en ligne s’impose et aux côtés des services proposés par les GAFA ou « l’ancêtre » Paypal, de nouveaux entrants comme Slimpay, Lemon Way ou Stripe apparaissent. Le paiement fractionné connaît un véritable essor avec de nouveaux acteurs comme Alma, L’open banking s’impose également et permet à des agrégateurs de compte tels que Bridge by Bankin ou Budget Insight, de récupérer les données de toutes les banques grâce à des API.

Ces agrégateurs proposent une interface offrant une vision consolidée des comptes de paiement détenus par des particuliers ou professionnels dans un ou plusieurs établissements bancaires, traditionnels, en ligne ou mobile.

Compte pro en ligne : quels atouts ?

notes de frais

Pourquoi un compte courant pro ?

Ouvrir un compte professionnel, avec dépôt de capital ou non, est obligatoire pour une société. Bien que facultatif pour les indépendants avec le statut de micro-entrepreneur, en ouvrir un est recommandé.

Cela permet d’isoler vos opérations bancaires professionnelles de celles de votre compte personnel et donc de gérer plus facilement votre comptabilité d’entreprise. Alors il est d’autant plus intéressant que ce compte pro soit en ligne et donc pas cher et facile d’utilisation.

Et encore mieux, sur mobile pour encore plus de rapidité et de flexibilité !

comptes pro en ligne

Pourquoi un compte bancaire professionnel en ligne ?

Ouvrir un compte pro auprès des néobanques constitue une alternative intéressante pour les entrepreneurs et les indépendants. Grâce à leur transparence sur les frais bancaires, pas de mauvaises surprises et nul besoin de passer par un rendez-vous pour savoir clairement ce que vous allez devoir payer tous les mois.

Ces solutions sont très faciles d’utilisation et tout est centralisé, Elles sont aussi souvent capables de faire beaucoup plus que le récapitulatif de vos transactions bancaires. L’idée est de faire gagner du temps à vous entrepreneurs, afin que vous puissiez faire ce que vous faites le mieux : votre métier.

Un des autres avantages du compte pro en ligne est que vous pouvez y accéder partout, à tout moment, et sur n’importe quel support : un ordinateur, une tablette ou un smartphone, quel que soit le système d’exploitation ou le navigateur internet. Une praticité et une flexibilité appréciables quand on enchaîne les rendez-vous ou les journées sans pause.

Certaines banque en ligne comme Qaal, vous permettent même d’aller encore plus loin et d’automatiser la gestion de votre comptabilité.

Pourquoi le compte pro Qaal ?

Plus qu’un compte pro…

Qaal propose un compte pro qui automatise toute votre comptabilité. Plus qu’un simple compte pro en ligne, Qaal est une app tout-en-un qui va beaucoup plus loin et permet de :

  • Synchroniser son compte bancaire aux télédéclarations,
  • Automatiser ses déclarations fiscales (TVA, 2035, 2065, etc.),
  • Construire des tableaux de bord pour piloter et faire croître son business,
  • Préparer, valider et envoyer votre liasse fiscale (bilan comptable, compte de résultat et annexes) en fin d’exercice comptable et la transmettre aux impôts,
  • Obtenir un bilan comptable certifié par un expert comptable si nécessaire.

Tout en proposant des fonctionnalités plus « classiques » pour tout gérer dans un même outil comme :

  • Bénéficier d’un IBAN français et d’une carte de paiement,
  • Récupérer, annoter les flux bancaires et classer les transactions par catégories,
  • Automatiser la récupération et la saisie des reçus et factures d’achat,
  • Générer facilement des devis et factures de vente,
  • Suivre les paiements et relancer ses clients en un simple clic.

Le tout sans engagement et sans coûts cachés ! Sans oublier un accompagnement client de chaque instant par chat ou à votre convenance via un rendez-vous en visioconférence pour échanger sur vos problématiques.

cartes bancaires

Comment marche Qaal ?

Qaal vous aide à récupérer toutes les transactions et à les transformer en écritures comptables sans que vous ayez besoin de les catégoriser vous-même et d’avoir besoin de comprendre la comptabilité.

Les informations essentielles sont remontées :

  • La date,
  • Le libellé,
  • Le montant de chaque transaction.

Nous nous occupons de les associer au bon compte de charges. Nous existons pour que vous n’ayez pas à vous soucier du comment cela se fait, mais juste à l’avoir fait ! Nous avons conçu les pensé les services Qaal, pour qu'ils vous facilitent la vie, que vous soyez auto entrepreneurs, micro entreprise ou une société type SAS ou SASU.

Grâce à ses algorithmes d’intelligence artificielle et de machine learning, Qaal vous aide à mieux gérer. En nous appuyant sur les informations présentes dans les factures d’achat ou de vente que vous aurez uploadées ou saisies, nous pourrons vous envoyer des conseils personnalisés.

Par exemple, si en moyenne les indépendants comparables à vous paient certaines prestations moins cher que vous, nous vous poussons des suggestions anonymisées en respectant les normes RGPD, pour vous alerter et vous proposer des solutions moins onéreuses.

Afin de vous soulager de vos obligations fiscales, vos déclarations sont préparées et attestées par nos Experts Comptables inscrits à l’Ordre. Plus besoin d’attendre ou relancer votre expert-comptable pour réaliser votre bilan à la clôture de votre exercice.

Évolutif et innovant, Qaal vous accompagne dans votre gestion d’entreprise. Contactez-nous !

FAQ

Puis-je utiliser Qaal avec ou sans expert comptable ?

Qaal propose une solution technique  ET une prestation de cabinet comptable inscrit à l’Ordre des Experts Comptables. Vous pouvez ainsi bénéficier de tous nos services intégrés à travers un seul abonnement et optimiser vos finances.

Est-ce que Qaal est un cabinet d’expertise comptable ?

Qaal comprend un cabinet comptable intégré inscrit à l’Ordre des Experts Comptables. C’est nous qui classons, réconcilions et traitons vos transactions et factures et qui préparons vos documents comptables et fiscaux. Nous prenons en charge tout le suivi administratif avec le souci permanent de vous aider à piloter votre entreprise. A tout moment, disponibles dans votre poche, vous avez accès à des alertes et à des tableaux de bord mis à jour en temps réel.

Comment automatisez-vous ma comptabilité ?

Nous développons des algorithmes à même de réconcilier transactions bancaires et factures. Nos data scientists travaillent sans relâche à automatiser la saisie ou à bien catégoriser vos achats et vos ventes. De plus, nos systèmes apprennent des traitements précédents ou de ceux effectués par nos data controllers. Ainsi, la technologie nous permet d’automatiser nos services et de vous proposer des tarifs très attractifs et un état de vos finances toujours à jour.

Vous avez encore des questions ?
Nhésitez pas à consulter notre FAQ ou à nous contacter !